LLC зарегистрирована, EIN получен, а без американского счёта Stripe и маркетплейсы платить некуда. Разбираем, кто из онлайн-банков сейчас принимает владельцев из СНГ, какие документы готовить, что делать с письмом Mercury о переезде на Column N.A. и как не потерять счёт на повторной проверке.

Шаг 01Проверьте, примет ли вас банк вообще

Первое, на что смотрит онлайн-банк, - не ваш бизнес, а гражданство и страна проживания каждого владельца LLC. Если хотя бы один участник из запрещённого списка, заявку отклонят, где бы ни была зарегистрирована компания.

Relay. В официальном списке 31 страна. Из СНГ туда входят Россия, Беларусь и Украина. Казахстана, Узбекистана, Кыргызстана, Армении, Грузии, Азербайджана, Молдовы и Таджикистана в списке на момент написания нет. Но есть другое препятствие, о нём в шаге 03.

Mercury. Официально банк пишет, что не работает с основателями из «некоторых стран и регионов», а полный список держит в справке. Летом 2024 года Mercury закрыл счета компаний, чьи основатели имели паспорта России, Беларуси и Украины. В неофициальных пересказах списка 2026 года встречаются также Кыргызстан и Узбекистан, но подтвердить это по официальной странице я не смог. Перед подачей откройте актуальный список в справке Mercury и проверьте свою страну.

Если оба банка закрыты. Чаще всего смотрят на Wise Business. Учтите: это не американский банк, а платёжный сервис, и у него свои ограничения по странам (подробнее в статье про блокировку Wise). Крупные банки вроде Chase или Bank of America принимают ITIN вместо SSN, но обычно требуют визит в отделение.

Шаг 02Соберите документы до начала заявки

Заявку можно сохранить и вернуться, но лучше сразу иметь всё под рукой. Если вы прервётесь на полпути, искать бумаги придётся уже под давлением.

Базовый набор для LLC, который просят и Mercury, и Relay:

  • EIN и письмо IRS с его подтверждением;
  • Articles of Organization или Certificate of Formation;
  • Operating Agreement (Relay требует подписанный, если участников несколько);
  • загранпаспорт каждого владельца;
  • адрес компании в США и телефон;
  • описание деятельности: что продаёте, кому, через какие площадки.

Relay дополнительно спрашивает у иностранных владельцев, откуда взялись деньги на запуск бизнеса, годовой личный доход, новая ли это компания и в каких странах она работает. Mercury, по опыту владельцев, задаёт похожие вопросы про источник средств и связь бизнеса с США.

СоветОписание бизнеса пишите конкретно: «интернет-магазин на Shopify, продажи покупателям в США, оплата через Stripe». Общие фразы вроде «консалтинг» или «онлайн-услуги» чаще вызывают дополнительные вопросы.

Сроки: по данным сервисов регистрации компаний, проверка нерезидента идёт заметно дольше, чем для американца, ориентируйтесь на несколько недель.

Шаг 03Адрес компании и адрес владельца должны сходиться

На адресе спотыкается больше всего заявок. Банк сверяет адрес из устава, письма IRS, заявки и документа, который вы загружаете для подтверждения. Если в одном месте адрес регистрационного агента, в другом - адрес виртуального офиса, а в третьем - ваш домашний адрес без пояснений, это выглядит как попытка что-то скрыть.

У Relay правила записаны прямо в справке:

  • адрес компании - физический, без PO box;
  • у каждого бенефициара - физический адрес в США, без PO box и без виртуальных почтовых ящиков;
  • если юридический адрес принадлежит регистрационному агенту, нужен ещё операционный адрес, и это не может быть адрес другого агента.

Для владельца, который живёт в Алматы или Ташкенте, требование личного физического адреса в США фактически закрывает Relay. Указывать чужой адрес, где вы не живёте, нельзя: это недостоверные данные в KYC, и при проверке счёт закроют.

У Mercury официального запрета на виртуальный адрес я не нашёл. Но логика та же: один и тот же адрес компании везде - в штате, в IRS, в банке, в Stripe. Ваш личный адрес указывайте реальный, по месту жительства, и подтверждайте документом на своё имя.

Шаг 04Mercury переезжает на Column N.A.: не пропустите письмо

Mercury не банк, а финтех-компания, деньги клиентов лежат в банках-партнёрах. Сейчас счета переводят из Choice Financial Group в Column N.A. Это национальный банк из Солт-Лейк-Сити, номер сертификата FDIC 58224. Mercury объясняет переезд изменением правил программы у Choice.

Как идёт процесс:

  1. Приходит уведомление с просьбой подтвердить данные компании до указанной даты.
  2. Mercury проверяет ответы партиями несколько недель и может запросить уточнения. У компаний с иностранными владельцами таких запросов обычно больше.
  3. После одобрения автоматически открывается счёт в Column.
  4. Когда появится приглашение, вы переносите остаток и историю через встроенный инструмент.

Старый и новый счета работают параллельно, переходный период тянется до декабря 2026 года. То есть времени почти не осталось.

ВажноЕсли не подтвердить данные, счёт закроют, а остаток пришлют бумажным чеком. Если почтовый адрес компании за пределами США, чек уйдёт на американский юридический адрес, обычно к регистрационному агенту. Обналичить его из-за границы - отдельная история на недели.

Что проверить в письме и в кабинете:

  • что письмо пришло в кабинет Mercury, а не только на почту (фишинг под такие рассылки никто не отменял);
  • дату, до которой нужно подтвердить данные;
  • что адрес, владельцы и описание бизнеса совпадают с тем, что было при открытии;
  • новые routing и account number - берите их только из кабинета, не из статей и чужих списков.

После переезда обновите реквизиты везде, откуда приходят деньги: Stripe, Shopify Payments, Amazon, Payoneer, клиенты с инвойсами. Старый счёт не трогайте, пока каждый платёж не пройдёт по новым реквизитам.

Шаг 05Пройдите повторную проверку без закрытия счёта

Открыть счёт - половина дела. Через несколько месяцев банк может снова запросить документы: обновить паспорт, подтвердить адрес, объяснить крупные поступления. Многие владельцы LLC сталкиваются с этим в первые 3-9 месяцев, хотя официального графика банки не публикуют.

Что чаще всего вызывает такой запрос:

  • оборот сильно больше, чем вы указали в заявке;
  • деньги приходят не от тех, кого вы описали (например, писали «Shopify-магазин», а идут переводы от частных лиц);
  • входы в кабинет из новых стран или с разных устройств;
  • платежи в страны, с которыми банк не работает.

Как отвечать:

  1. Отвечайте в срок, указанный в запросе, лучше в тот же день.
  2. Прикладывайте документы, а не только текст: выписку из Stripe, инвойсы, договор с поставщиком.
  3. Если бизнес изменился, честно напишите, как именно. Расхождение, которое вы объяснили сами, лучше, чем найденное банком.
  4. Держите паспорт и подтверждение адреса актуальными, чтобы не искать их в спешке.

Похожие правила работают и в платёжных системах, разбор есть в статье как не довести Stripe до заморозки.

Шаг 06Держите запасной счёт у другого банка-партнёра

Финтех может закрыть счёт без объяснения причин и без отделения, куда можно прийти. Остаток при этом обычно возвращают, но на это уходят недели, а Stripe, поставщики и реклама всё это время стоят.

Запасной счёт нужен заранее, а не в день блокировки. Главное правило: он должен быть у другого банка-партнёра. Два финтеха поверх одного и того же банка не страхуют вас от его проблем. Спросите у каждого сервиса, в каком банке реально лежат ваши деньги.

Практичная схема: основной счёт, куда приходят выплаты; второй сервис с небольшим остатком и регулярной активностью, чтобы его не закрыли как неиспользуемый; в Stripe и на маркетплейсах заранее понимаете, как быстро поменять реквизиты. Как выбрать платёжную систему под свою модель, мы разбирали в отдельной статье.

ИтогЧек-лист перед заявкой и после открытия

  • Проверили свою страну в актуальном списке Mercury и Relay, для каждого владельца LLC.
  • Собрали EIN, Articles, Operating Agreement, паспорт, подтверждение адреса, понятное описание бизнеса.
  • Один и тот же адрес компании указан в штате, IRS, банке и Stripe.
  • Личный адрес - реальный, без чужих и виртуальных адресов.
  • Если вы клиент Mercury: подтвердили данные для Column до даты из письма, проверили новые реквизиты в кабинете, обновили их у всех плательщиков.
  • Ответы на запросы банка - в срок и с документами.
  • Есть запасной счёт у другого банка-партнёра.

Если нужна помощь со связкой LLC, Stripe и Shopify, напишите нам в Telegram, подскажем по вашей ситуации.

Написать в TelegramПоможем со счётом и Stripe
Понравилась статья? Поделитесь