Die LLC ist gegründet, die EIN liegt vor - aber ohne US-Konto wissen Stripe und die Marktplätze nicht, wohin sie auszahlen sollen. Wir schauen uns an, welche Online-Banken aktuell Inhaber aus der GUS annehmen, welche Unterlagen du brauchst, was du mit der Mail von Mercury zum Umzug zu Column N.A. machen solltest und wie du dein Konto bei der erneuten Prüfung nicht verlierst.

Schritt 01Prüf, ob die Bank dich überhaupt nimmt

Das Erste, worauf eine Online-Bank schaut, ist nicht dein Business, sondern die Staatsangehörigkeit und das Wohnsitzland jedes einzelnen LLC-Inhabers. Steht auch nur ein Gesellschafter auf der Sperrliste, wird der Antrag abgelehnt - egal, wo die Firma registriert ist.

Relay. Die offizielle Liste umfasst 31 Länder. Aus der GUS stehen dort Russland, Belarus und die Ukraine. Kasachstan, Usbekistan, Kirgisistan, Armenien, Georgien, Aserbaidschan, Moldau und Tadschikistan sind zum Zeitpunkt des Schreibens nicht aufgeführt. Es gibt aber eine andere Hürde, mehr dazu in Schritt 03.

Mercury. Offiziell schreibt die Bank, dass sie nicht mit Gründern aus "bestimmten Ländern und Regionen" arbeitet, die vollständige Liste steht im Hilfecenter. Im Sommer 2024 hat Mercury die Konten von Firmen geschlossen, deren Gründer russische, belarussische oder ukrainische Pässe hatten. In inoffiziellen Zusammenfassungen der Liste für 2026 tauchen auch Kirgisistan und Usbekistan auf, auf der offiziellen Seite konnte ich das aber nicht bestätigen. Öffne vor dem Antrag die aktuelle Liste im Mercury-Hilfecenter und prüf dein Land.

Wenn beide Banken wegfallen. Meist landet man dann bei Wise Business. Denk daran: Das ist keine US-Bank, sondern ein Zahlungsdienst mit eigenen Länderbeschränkungen (mehr dazu im Artikel zur Wise-Sperre). Große Banken wie Chase oder Bank of America akzeptieren zwar eine ITIN statt SSN, verlangen aber meist einen Besuch in der Filiale.

Schritt 02Sammle die Unterlagen, bevor du den Antrag startest

Du kannst den Antrag zwischenspeichern und später weitermachen, besser ist es aber, alles gleich griffbereit zu haben. Wenn du mittendrin abbrichst, suchst du die Papiere später unter Zeitdruck.

Das Basis-Set für die LLC, das sowohl Mercury als auch Relay verlangen:

  • EIN und das IRS-Schreiben, das sie bestätigt;
  • Articles of Organization oder Certificate of Formation;
  • Operating Agreement (Relay will es unterschrieben, wenn es mehrere Gesellschafter gibt);
  • Reisepass jedes Inhabers;
  • US-Adresse und Telefonnummer der Firma;
  • Beschreibung der Tätigkeit: was du verkaufst, an wen und über welche Plattformen.

Relay fragt ausländische Inhaber zusätzlich, woher das Startkapital stammt, wie hoch das persönliche Jahreseinkommen ist, ob die Firma neu ist und in welchen Ländern sie tätig ist. Mercury stellt laut Erfahrungen von Inhabern ähnliche Fragen zur Mittelherkunft und zum US-Bezug des Business.

TippBeschreib dein Business konkret: "Onlineshop auf Shopify, Verkauf an Kunden in den USA, Zahlung über Stripe". Allgemeine Formulierungen wie "Consulting" oder "Online-Dienstleistungen" lösen öfter Rückfragen aus.

Dauer: Laut Gründungsdienstleistern dauert die Prüfung bei Non-Residents deutlich länger als bei US-Bürgern - rechne mit einigen Wochen.

Schritt 03Firmenadresse und Inhaberadresse müssen zusammenpassen

An der Adresse scheitern die meisten Anträge. Die Bank gleicht die Adresse aus den Gründungsunterlagen, dem IRS-Schreiben, dem Antrag und dem hochgeladenen Nachweis ab. Steht an einer Stelle die Adresse des Registered Agent, an der nächsten die eines virtuellen Büros und an der dritten deine Privatadresse ohne Erklärung, wirkt das, als wolltest du etwas verschleiern.

Bei Relay stehen die Regeln direkt im Hilfecenter:

  • Die Firmenadresse muss eine physische Adresse sein, kein PO Box;
  • jeder wirtschaftlich Berechtigte braucht eine physische Adresse in den USA, ohne PO Box und ohne virtuelles Postfach;
  • gehört die Geschäftsanschrift dem Registered Agent, brauchst du zusätzlich eine operative Adresse, und das darf nicht die Adresse eines anderen Agents sein.

Für Inhaber, die in Almaty oder Taschkent leben, ist Relay durch die Pflicht zur persönlichen physischen US-Adresse praktisch dicht. Eine fremde Adresse anzugeben, unter der du nicht wohnst, geht nicht: Das sind falsche KYC-Angaben, und bei einer Prüfung wird das Konto geschlossen.

Ein offizielles Verbot virtueller Adressen habe ich bei Mercury nicht gefunden. Die Logik ist aber dieselbe: überall die gleiche Firmenadresse - beim Bundesstaat, beim IRS, bei der Bank und bei Stripe. Als persönliche Adresse gibst du deine echte Wohnadresse an und belegst sie mit einem Dokument auf deinen Namen.

Schritt 04Mercury zieht zu Column N.A. um: Verpass die Mail nicht

Mercury ist keine Bank, sondern ein Fintech, das Kundengeld liegt bei Partnerbanken. Aktuell werden die Konten von der Choice Financial Group zu Column N.A. übertragen. Das ist eine National Bank aus Salt Lake City mit der FDIC-Zertifikatsnummer 58224. Mercury begründet den Umzug mit geänderten Programmregeln bei Choice.

So läuft der Prozess ab:

  1. Du bekommst eine Benachrichtigung mit der Bitte, die Firmendaten bis zu einem bestimmten Datum zu bestätigen.
  2. Mercury prüft die Antworten über mehrere Wochen in Schüben und kann Rückfragen stellen. Bei Firmen mit ausländischen Inhabern gibt es davon meist mehr.
  3. Nach der Freigabe wird automatisch ein Konto bei Column eröffnet.
  4. Sobald die Einladung kommt, überträgst du Guthaben und Verlauf mit dem integrierten Tool.

Altes und neues Konto laufen parallel, die Übergangsphase geht bis Dezember 2026. Viel Zeit bleibt also nicht mehr.

WichtigBestätigst du die Daten nicht, wird das Konto geschlossen und das Guthaben per Papierscheck verschickt. Liegt die Postanschrift der Firma außerhalb der USA, geht der Scheck an die US-Geschäftsadresse, meist zum Registered Agent. Ihn aus dem Ausland einzulösen, ist eine eigene Geschichte, die Wochen dauert.

Was du in der Mail und im Account prüfen solltest:

  • dass die Nachricht im Mercury-Account angekommen ist und nicht nur per E-Mail (Phishing mit solchen Mailings gibt es nach wie vor);
  • das Datum, bis zu dem du die Daten bestätigen musst;
  • dass Adresse, Inhaber und Business-Beschreibung mit den Angaben bei der Kontoeröffnung übereinstimmen;
  • neue Routing- und Account Number - nimm sie nur aus dem Account, nicht aus Artikeln oder fremden Listen.

Nach dem Umzug aktualisierst du die Bankdaten überall, wo Geld reinkommt: Stripe, Shopify Payments, Amazon, Payoneer, Kunden mit Rechnungen. Lass das alte Konto in Ruhe, bis jede Zahlung über die neuen Daten durchgegangen ist.

Schritt 05Besteh die erneute Prüfung, ohne dass das Konto geschlossen wird

Das Konto zu eröffnen, ist nur die halbe Miete. Nach ein paar Monaten kann die Bank erneut Unterlagen anfordern: einen aktuellen Pass, einen Adressnachweis, eine Erklärung für größere Zahlungseingänge. Viele LLC-Inhaber erleben das in den ersten 3-9 Monaten, auch wenn die Banken keinen offiziellen Zeitplan veröffentlichen.

Was eine solche Anfrage am häufigsten auslöst:

  • Der Umsatz ist deutlich höher als im Antrag angegeben;
  • das Geld kommt von anderen Absendern als beschrieben (du hast zum Beispiel "Shopify-Shop" angegeben, es kommen aber Überweisungen von Privatpersonen);
  • Logins aus neuen Ländern oder von verschiedenen Geräten;
  • Zahlungen in Länder, mit denen die Bank nicht arbeitet.

So antwortest du richtig:

  1. Antworte innerhalb der Frist aus der Anfrage, am besten noch am selben Tag.
  2. Häng Dokumente an, nicht nur Text: einen Stripe-Auszug, Rechnungen, einen Vertrag mit dem Lieferanten.
  3. Hat sich dein Business verändert, schreib ehrlich, wie genau. Eine Abweichung, die du selbst erklärst, ist besser als eine, die die Bank findet.
  4. Halte Pass und Adressnachweis aktuell, damit du nicht in Eile danach suchen musst.

Ähnliche Regeln gelten auch bei Zahlungsdiensten, mehr dazu im Artikel wie du ein Einfrieren bei Stripe vermeidest.

Schritt 06Halte ein Ersatzkonto bei einer anderen Partnerbank

Ein Fintech kann dein Konto ohne Begründung schließen, und es gibt keine Filiale, in die du gehen kannst. Das Guthaben bekommst du meist zurück, aber das dauert Wochen - und so lange stehen Stripe, Lieferanten und Werbung still.

Das Ersatzkonto brauchst du vorher, nicht erst am Tag der Sperre. Die wichtigste Regel: Es muss bei einer anderen Partnerbank liegen. Zwei Fintechs, die auf derselben Bank aufsetzen, schützen dich nicht vor deren Problemen. Frag bei jedem Dienst nach, bei welcher Bank dein Geld tatsächlich liegt.

Ein praxistaugliches Setup: ein Hauptkonto, auf das die Auszahlungen gehen; ein zweiter Dienst mit kleinem Guthaben und regelmäßiger Aktivität, damit er nicht als inaktiv geschlossen wird; und bei Stripe und den Marktplätzen weißt du schon vorab, wie du die Bankdaten schnell änderst. Wie du das passende Zahlungssystem für dein Modell auswählst, haben wir in einem eigenen Artikel erklärt.

FazitCheckliste vor dem Antrag und nach der Eröffnung

  • Land für jeden LLC-Inhaber in der aktuellen Liste von Mercury und Relay geprüft.
  • EIN, Articles, Operating Agreement, Pass, Adressnachweis und eine klare Business-Beschreibung bereitgelegt.
  • Beim Bundesstaat, IRS, bei der Bank und bei Stripe steht dieselbe Firmenadresse.
  • Persönliche Adresse ist echt - keine fremden oder virtuellen Adressen.
  • Falls du Mercury-Kunde bist: Daten für Column bis zum Datum aus der Mail bestätigt, neue Bankdaten im Account geprüft und bei allen Zahlern aktualisiert.
  • Anfragen der Bank fristgerecht und mit Dokumenten beantwortet.
  • Ersatzkonto bei einer anderen Partnerbank vorhanden.

Wenn du Hilfe beim Zusammenspiel von LLC, Stripe und Shopify brauchst, schreib uns auf Telegram - wir beraten dich zu deiner Situation.

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