Yabancı LLC sahipleri için ABD banka hesabı: Mercury, Relay ve alternatifleri

LLC kuruldu, EIN alındı, ama ABD'de bir hesap olmadan Stripe ve pazar yerlerinin ödeme gönderebileceği bir yer yok. Bu yazıda hangi online bankaların şu anda BDT ülkelerinden sahipleri kabul ettiğini, hangi belgeleri hazırlamanız gerektiğini, Mercury'nin Column N.A.'ya geçişle ilgili e-postasına nasıl yanıt vereceğinizi ve yeniden doğrulamada hesabınızı nasıl kaybetmeyeceğinizi anlatıyoruz.

Adım 01Bankanın sizi kabul edip etmeyeceğini kontrol edin

Online bankanın ilk baktığı şey işiniz değil, LLC'nin her bir sahibinin vatandaşlığı ve ikamet ettiği ülkedir. Ortaklardan yalnızca biri bile yasaklı listedeyse, şirket nerede kurulmuş olursa olsun başvuru reddedilir.

Relay. Resmi listede 31 ülke var. BDT'den Rusya, Belarus ve Ukrayna bu listede. Kazakistan, Özbekistan, Kırgızistan, Ermenistan, Gürcistan, Azerbaycan, Moldova ve Tacikistan bu yazının yazıldığı tarihte listede yer almıyor. Ancak başka bir engel var, ona 3. adımda değineceğiz.

Mercury. Banka resmi olarak "bazı ülke ve bölgelerden" kurucularla çalışmadığını belirtiyor, tam listeyi ise yardım merkezinde tutuyor. 2024 yazında Mercury, kurucuları Rusya, Belarus ve Ukrayna pasaportu taşıyan şirketlerin hesaplarını kapattı. 2026 listesinin gayriresmi aktarımlarında Kırgızistan ve Özbekistan da geçiyor, ancak bunu resmi sayfadan doğrulayamadım. Başvurmadan önce Mercury yardım merkezindeki güncel listeyi açıp ülkenizi kontrol edin.

İki banka da kapalıysa. Çoğu kişi Wise Business'a yöneliyor. Şunu unutmayın: Wise bir ABD bankası değil, bir ödeme hizmeti ve kendi ülke kısıtlamaları var (ayrıntılar Wise blokesi hakkındaki yazımızda). Chase veya Bank of America gibi büyük bankalar SSN yerine ITIN kabul ediyor, ancak genellikle şubeye gitmenizi istiyor.

Adım 02Başvuruya başlamadan belgeleri toplayın

Başvuruyu kaydedip sonra devam edebilirsiniz, ama her şeyin baştan elinizin altında olması daha iyi. Yarıda kalırsanız, belgeleri baskı altında aramak zorunda kalırsınız.

Hem Mercury'nin hem de Relay'in LLC için istediği temel set:

• EIN ve onu teyit eden IRS yazısı;
• Articles of Organization veya Certificate of Formation;
• Operating Agreement (birden fazla ortak varsa Relay imzalı halini istiyor);
• her sahibin pasaportu;
• şirketin ABD adresi ve telefon numarası;
• faaliyet açıklaması: ne satıyorsunuz, kime, hangi platformlar üzerinden.

Relay ayrıca yabancı sahiplere işi başlatmak için gereken paranın nereden geldiğini, yıllık kişisel gelirlerini, şirketin yeni olup olmadığını ve hangi ülkelerde faaliyet gösterdiğini soruyor. Sahiplerin deneyimlerine göre Mercury de fonların kaynağı ve işin ABD ile bağlantısı hakkında benzer sorular soruyor.

Süreler: şirket kuruluş hizmetlerinin verilerine göre yerleşik olmayan birinin incelemesi, bir Amerikalınınkinden belirgin şekilde uzun sürüyor; birkaç hafta öngörün.

Adım 03Şirket adresi ile sahip adresi tutarlı olmalı

Başvuruların en çok takıldığı yer adres. Banka; kuruluş belgesindeki, IRS yazısındaki, başvurudaki ve teyit için yüklediğiniz belgedeki adresi karşılaştırır. Bir yerde kayıtlı acentenin adresi, başka bir yerde sanal ofis adresi, üçüncüsünde de açıklamasız ev adresiniz varsa, bu bir şeyleri gizleme çabası gibi görünür.

Relay'de kurallar doğrudan yardım merkezinde yazıyor:

• şirket adresi fiziksel olmalı, PO box olamaz;
• her gerçek lehtarın ABD'de fiziksel bir adresi olmalı; PO box ve sanal posta kutusu kabul edilmez;
• yasal adres kayıtlı acenteye aitse ayrıca bir operasyon adresi gerekir ve bu başka bir acentenin adresi olamaz.

Almatı'da veya Taşkent'te yaşayan bir sahip için ABD'de kişisel fiziksel adres şartı, Relay'i fiilen kapatıyor. Yaşamadığınız başka birinin adresini yazamazsınız: bu KYC'de yanlış beyan sayılır ve inceleme sırasında hesap kapatılır.

Mercury'de sanal adrese yönelik resmi bir yasak bulamadım. Ama mantık aynı: şirketin adresi her yerde aynı olmalı - eyalette, IRS'te, bankada, Stripe'ta. Kişisel adres olarak gerçekten yaşadığınız adresi yazın ve bunu kendi adınıza düzenlenmiş bir belgeyle kanıtlayın.

Adım 04Mercury, Column N.A.'ya geçiyor: e-postayı kaçırmayın

Mercury bir banka değil, bir fintech şirketi; müşterilerin parası partner bankalarda duruyor. Şu anda hesaplar Choice Financial Group'tan Column N.A.'ya taşınıyor. Column, Salt Lake City merkezli ulusal bir banka, FDIC sertifika numarası 58224. Mercury bu geçişi Choice'un program kurallarındaki değişiklikle açıklıyor.

Süreç nasıl işliyor:

1. Belirtilen tarihe kadar şirket bilgilerinizi onaylamanızı isteyen bir bildirim gelir.
2. Mercury yanıtları birkaç hafta boyunca gruplar halinde inceler ve ek bilgi isteyebilir. Yabancı sahipli şirketlerde bu tür talepler genellikle daha fazladır.
3. Onaydan sonra Column'da otomatik olarak hesap açılır.
4. Davet geldiğinde bakiyeyi ve geçmişi yerleşik araçla taşırsınız.

Eski ve yeni hesap paralel çalışıyor, geçiş dönemi Aralık 2026'ya kadar sürüyor. Yani neredeyse hiç zaman kalmadı.

E-postada ve panelde neleri kontrol etmelisiniz:

• e-postanın yalnızca posta kutunuza değil, Mercury paneline de geldiğini (bu tür gönderileri taklit eden oltalama her zaman var);
• bilgileri onaylamanız gereken son tarihi;
• adresin, sahiplerin ve iş tanımının hesap açılışındakiyle aynı olduğunu;
• yeni routing ve account number bilgilerini - bunları yalnızca panelden alın, makalelerden veya başkalarının listelerinden değil.

Geçişten sonra para gelen her yerde banka bilgilerini güncelleyin: Stripe, Shopify Payments, Amazon, Payoneer, fatura kestiğiniz müşteriler. Her ödeme yeni bilgilerle sorunsuz gelene kadar eski hesaba dokunmayın.

Adım 05Yeniden doğrulamayı hesabınızı kaybetmeden atlatın

Hesap açmak işin yarısı. Birkaç ay sonra banka yeniden belge isteyebilir: pasaportu güncellemenizi, adresinizi teyit etmenizi, büyük girişleri açıklamanızı. Bankalar resmi bir takvim yayımlamasa da birçok LLC sahibi bununla ilk 3-9 ay içinde karşılaşıyor.

Bu tür taleplere en sık yol açan durumlar:

• ciro, başvuruda belirttiğinizden çok daha yüksek;
• para, tarif ettiğiniz kişilerden gelmiyor (örneğin "Shopify mağazası" yazdınız, ama bireylerden havaleler geliyor);
• panele yeni ülkelerden veya farklı cihazlardan giriş yapılıyor;
• bankanın çalışmadığı ülkelere ödeme yapılıyor.

Nasıl yanıt vermelisiniz:

1. Talepte belirtilen süre içinde, mümkünse aynı gün yanıt verin.
2. Sadece metin değil, belge de ekleyin: Stripe dökümü, faturalar, tedarikçi sözleşmesi.
3. İşiniz değiştiyse nasıl değiştiğini dürüstçe yazın. Kendi açıkladığınız bir tutarsızlık, bankanın bulduğundan iyidir.
4. Pasaportunuzu ve adres teyidinizi güncel tutun ki aceleyle aramak zorunda kalmayın.

Benzer kurallar ödeme sistemlerinde de geçerli; ayrıntılar Stripe'ı dondurma noktasına getirmemek hakkındaki yazımızda.

Adım 06Başka bir partner bankada yedek hesap tutun

Bir fintech, hesabınızı gerekçe göstermeden kapatabilir ve gidebileceğiniz bir şube de yoktur. Bakiye genellikle iade edilir, ama bu haftalar sürer; Stripe, tedarikçiler ve reklamlar bu süre boyunca durur.

Yedek hesap, bloke günü değil, önceden gerekir. Temel kural: başka bir partner bankada olmalı. Aynı bankanın üzerinde çalışan iki fintech, sizi o bankanın sorunlarına karşı korumaz. Her hizmete paranızın gerçekte hangi bankada durduğunu sorun.

Pratik bir düzen: ödemelerin geldiği ana hesap; kullanılmadığı gerekçesiyle kapatılmaması için küçük bakiyeli ve düzenli hareketi olan ikinci bir hizmet; Stripe'ta ve pazar yerlerinde banka bilgilerini nasıl hızla değiştireceğinizi önceden bilmek. İş modelinize uygun ödeme sistemini nasıl seçeceğinizi ayrı bir yazıda ele aldık.

SonuçBaşvurudan önce ve hesap açıldıktan sonra kontrol listesi

• LLC'nin her sahibi için ülkenizi Mercury ve Relay'in güncel listesinde kontrol ettiniz.
• EIN, Articles, Operating Agreement, pasaport, adres teyidi ve anlaşılır bir iş tanımı hazır.
• Eyalette, IRS'te, bankada ve Stripe'ta aynı şirket adresi kayıtlı.
• Kişisel adres gerçek; başkasının adresi veya sanal adres yok.
• Mercury müşterisiyseniz: Column için bilgilerinizi e-postadaki tarihten önce onayladınız, yeni banka bilgilerini panelden kontrol ettiniz ve tüm ödeyenlerde güncellediniz.
• Bankanın taleplerine zamanında ve belgeyle yanıt veriyorsunuz.
• Başka bir partner bankada yedek hesabınız var.

LLC, Stripe ve Shopify'ı birlikte kurmak için yardıma ihtiyacınız varsa bize Telegram'dan yazın, durumunuza göre yol gösterelim.