LLC зареєстрована, EIN отримано, але без американського рахунку Stripe і маркетплейсам просто нікуди платити. Розбираємося, які онлайн-банки зараз приймають власників із СНД, які документи підготувати, що робити з листом Mercury про переїзд на Column N.A. і як не втратити рахунок під час повторної перевірки.

Крок 01Перевірте, чи банк узагалі вас прийме

Перше, на що дивиться онлайн-банк, - не ваш бізнес, а громадянство та країна проживання кожного власника LLC. Якщо хоча б один учасник із забороненого списку, заявку відхилять, хоч би де була зареєстрована компанія.

Relay. В офіційному списку 31 країна. Із СНД туди входять Росія, Білорусь і Україна. Казахстану, Узбекистану, Киргизстану, Вірменії, Грузії, Азербайджану, Молдови й Таджикистану на момент написання в списку немає. Але є інша перешкода, про неї в кроці 03.

Mercury. Офіційно банк пише, що не працює із засновниками з «деяких країн і регіонів», а повний список тримає в довідці. Улітку 2024 року Mercury закрив рахунки компаній, засновники яких мали паспорти Росії, Білорусі та України. У неофіційних переказах списку 2026 року трапляються також Киргизстан і Узбекистан, але підтвердити це за офіційною сторінкою мені не вдалося. Перед подачею відкрийте актуальний список у довідці Mercury і перевірте свою країну.

Якщо обидва банки закриті. Найчастіше дивляться в бік Wise Business. Майте на увазі: це не американський банк, а платіжний сервіс, і в нього свої обмеження за країнами (докладніше в статті про блокування Wise). Великі банки на кшталт Chase чи Bank of America приймають ITIN замість SSN, але зазвичай вимагають особистого візиту до відділення.

Крок 02Зберіть документи ще до заявки

Заявку можна зберегти й повернутися до неї пізніше, але краще одразу мати все під рукою. Якщо зупинитеся на півдорозі, шукати папери доведеться вже в поспіху.

Базовий набір для LLC, який просять і Mercury, і Relay:

  • EIN і лист IRS із його підтвердженням;
  • Articles of Organization або Certificate of Formation;
  • Operating Agreement (Relay вимагає підписаний, якщо учасників кілька);
  • закордонний паспорт кожного власника;
  • адреса компанії в США і телефон;
  • опис діяльності: що продаєте, кому, через які майданчики.

Relay додатково питає в іноземних власників, звідки гроші на запуск бізнесу, який у них річний особистий дохід, чи компанія нова і в яких країнах вона працює. Mercury, з досвіду власників, ставить схожі запитання про джерело коштів і зв'язок бізнесу зі США.

ПорадаОписуйте бізнес конкретно: «інтернет-магазин на Shopify, продажі покупцям у США, оплата через Stripe». Загальні фрази на кшталт «консалтинг» чи «онлайн-послуги» частіше викликають додаткові запитання.

Терміни: за даними сервісів реєстрації компаній, перевірка нерезидента триває помітно довше, ніж для американця, тож орієнтуйтеся на кілька тижнів.

Крок 03Адреса компанії та адреса власника мають збігатися

Саме на адресі спотикається найбільше заявок. Банк звіряє адресу зі статуту, листа IRS, заявки та документа, який ви завантажуєте для підтвердження. Якщо в одному місці вказано адресу реєстраційного агента, в іншому - адресу віртуального офісу, а в третьому - вашу домашню адресу без жодних пояснень, це схоже на спробу щось приховати.

У Relay правила прямо прописані в довідці:

  • адреса компанії - фізична, без PO box;
  • у кожного бенефіціара - фізична адреса в США, без PO box і без віртуальних поштових скриньок;
  • якщо юридична адреса належить реєстраційному агенту, потрібна ще операційна адреса, і це не може бути адреса іншого агента.

Для власника, який живе в Алмати чи Ташкенті, вимога особистої фізичної адреси в США фактично закриває Relay. Вказувати чужу адресу, де ви не живете, не можна: це недостовірні дані в KYC, і під час перевірки рахунок закриють.

Офіційної заборони на віртуальну адресу в Mercury я не знайшов. Але логіка та сама: скрізь одна й та сама адреса компанії - у штаті, в IRS, у банку, у Stripe. Особисту адресу вказуйте справжню, за місцем проживання, і підтверджуйте документом на своє ім'я.

Крок 04Mercury переїжджає на Column N.A.: не пропустіть лист

Mercury - не банк, а фінтех-компанія, гроші клієнтів зберігаються в банках-партнерах. Зараз рахунки переводять із Choice Financial Group до Column N.A. Це національний банк із Солт-Лейк-Сіті, номер сертифіката FDIC 58224. Mercury пояснює переїзд зміною правил програми в Choice.

Як це відбувається:

  1. Надходить сповіщення з проханням підтвердити дані компанії до визначеної дати.
  2. Mercury кілька тижнів перевіряє відповіді партіями і може попросити уточнень. У компаній з іноземними власниками таких запитів зазвичай більше.
  3. Після схвалення автоматично відкривається рахунок у Column.
  4. Коли з'явиться запрошення, ви переносите залишок та історію через вбудований інструмент.

Старий і новий рахунки працюють паралельно, перехідний період триває до грудня 2026 року. Тобто часу майже не лишилося.

ВажливоЯкщо не підтвердити дані, рахунок закриють, а залишок надішлють паперовим чеком. Якщо поштова адреса компанії за межами США, чек піде на американську юридичну адресу, зазвичай до реєстраційного агента. Обготівкувати його з-за кордону - окрема історія на кілька тижнів.

Що перевірити в листі та в кабінеті:

  • що лист надійшов у кабінет Mercury, а не лише на пошту (фішинг під такі розсилки ніхто не скасовував);
  • дату, до якої треба підтвердити дані;
  • що адреса, власники й опис бізнесу збігаються з тим, що було під час відкриття;
  • нові routing і account number - беріть їх лише з кабінету, а не зі статей чи чужих списків.

Після переїзду оновіть реквізити всюди, звідки надходять гроші: Stripe, Shopify Payments, Amazon, Payoneer, клієнти, яким ви виставляєте інвойси. Старий рахунок не чіпайте, доки кожен платіж не пройде на нові реквізити.

Крок 05Пройдіть повторну перевірку без закриття рахунку

Відкрити рахунок - це лише половина справи. За кілька місяців банк може знову попросити документи: оновити паспорт, підтвердити адресу, пояснити великі надходження. Багато власників LLC стикаються з цим у перші 3-9 місяців, хоча офіційного графіка банки не публікують.

Що найчастіше спричиняє такий запит:

  • оборот набагато більший, ніж ви вказали в заявці;
  • гроші надходять не від тих, кого ви описали (наприклад, писали «Shopify-магазин», а приходять перекази від приватних осіб);
  • входи в кабінет із нових країн або з різних пристроїв;
  • платежі в країни, з якими банк не працює.

Як відповідати:

  1. Відповідайте в термін, зазначений у запиті, а краще того ж дня.
  2. Додавайте документи, а не лише текст: виписку зі Stripe, інвойси, договір із постачальником.
  3. Якщо бізнес змінився, чесно напишіть, як саме. Розбіжність, яку ви пояснили самі, краща за ту, яку знайшов банк.
  4. Тримайте паспорт і підтвердження адреси актуальними, щоб не шукати їх наспіх.

Схожі правила діють і в платіжних системах, розбір є в статті як не довести Stripe до заморожування.

Крок 06Тримайте запасний рахунок в іншого банку-партнера

Фінтех може закрити рахунок без пояснення причин, і немає відділення, куди можна прийти. Залишок при цьому зазвичай повертають, але на це йдуть тижні, а Stripe, постачальники й реклама весь цей час стоять.

Запасний рахунок потрібен заздалегідь, а не в день блокування. Головне правило: він має бути в іншого банку-партнера. Два фінтехи поверх одного й того самого банку не страхують вас від його проблем. Запитайте в кожного сервісу, в якому банку насправді лежать ваші гроші.

Практична схема: основний рахунок, куди надходять виплати; другий сервіс із невеликим залишком і регулярною активністю, щоб його не закрили як невикористовуваний; у Stripe і на маркетплейсах ви заздалегідь знаєте, як швидко змінити реквізити. Як обрати платіжну систему під свою модель, ми розбирали в окремій статті.

ПідсумокЧек-лист перед заявкою та після відкриття

  • Перевірили свою країну в актуальному списку Mercury і Relay для кожного власника LLC.
  • Зібрали EIN, Articles, Operating Agreement, паспорт, підтвердження адреси, зрозумілий опис бізнесу.
  • Одна й та сама адреса компанії вказана в штаті, IRS, банку і Stripe.
  • Особиста адреса - справжня, без чужих і віртуальних адрес.
  • Якщо ви клієнт Mercury: підтвердили дані для Column до дати з листа, перевірили нові реквізити в кабінеті, оновили їх у всіх платників.
  • Відповіді на запити банку - вчасно і з документами.
  • Є запасний рахунок в іншого банку-партнера.

Якщо потрібна допомога зі зв'язкою LLC, Stripe і Shopify, напишіть нам у Telegram - підкажемо з огляду на вашу ситуацію.

Написати в TelegramДопоможемо з рахунком і Stripe
Сподобалася стаття? Поділіться